Besonders günstige Kredite online

Im Internet können Interessierte besonders viele günstige Kreditangebote finden.

Der Vorteil liegt darin, dass alle Darlehen untereinander verglichen werden können, um so am Ende den günstigsten Kredit nutzen zu können. In der Regel wird der Kredit zu einem festen Zinssatz angeboten. Der Zins wird somit zu Vertragsbeginn festgelegt und ist bis zum Ende der Laufzeit gültig.

Das Internet: Ein Segen!

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Im Internet können viele Kredite zu günstigen Konditionen aufgefunden werden.

Je nach Art des gewünschten Darlehens können Interessenten einen unkomplizierten sowie unverbindlichen Vergleich mithilfe eines Kreditrechners oder einer Excel-Tabelle durchführen.

Häufig sind die im Internet offerierten Angebote deutlich günstiger als bei der Bank vor Ort. Dies liegt daran, dass Kreditinstitute im Internet keine teuren Räumlichkeiten sowie deutlich weniger Personal benötigen.

Fester Zinssatz üblich

Zinsbindung Kreditzins Bindung

Der klassische Kredit wird in Deutschland zu einem fixen Zinssatz bei Vertragsbeginn angeboten.

Das bedeutet, dass sich der Zins bis zum Ende des Darlehens nicht verändert. In anderen Ländern wie zum Beispiel den USA gibt es Kredite, welche zu variablen Zinssätzen offeriert werden. Dies heißt, dass sich bei einem veränderten Marktzins auch der Zinssatz des gewählten Darlehens ändert.

Vereinfacht gesagt ist dies auch einer der Hauptgründe der Bankenkrise von 2008: Während viele Hausbauer und Hauskäufer in günstigen Zinszeiten einen Kredit aufgenommen haben, konnten sie ihre Raten plötzlich nicht mehr bezahlen, als durch das bekannt werden von toxischen Kreditpaketen der Zins so stark stieg, dass die monatlichen Raten nicht mehr getragen werden konnten.

Vergleich

Planung vergleich

Möchten Kreditnehmer günstige Kredite ausfindig machen, ist es wichtig, dass ein Vergleich für die gewünschte Darlehensform durchgeführt wird.

Essenziell zu wissen ist es, dass jede Kreditart einen anderen Vergleich beziehungsweise Darlehensrechner benötigt. Am Ende des Vergleichs erhält der Ratsuchende eine Liste mit dem günstigsten Darlehensangebot sowie anderen günstigen Kreditangeboten.

Kalkulation, Rechner, Berechnung

Kredit günstiger dank Online Vergleich

Wer Kredite nicht nur bei der Hausbank anfragt, sondern einen unabhängigen Online-Vergleich durchführt, spart nahezu immer bares Geld.

WELCHEN Vergleich Sie durchführen, ist dabei oft weniger wichtig. Denn: Es gibt viele Vergleichsportale, die aber alle relativ ähnliche Anbieter vergleichen.

Arten von Krediten

Damit ein günstiger Kredit gefunden werden kann, ist es wichtig zu erkennen, welche Art des Darlehens benötigt wird.

Der Autokredit ist ein zweckgebundener Kredit, welcher ausschließlich für Fahrzeuge genutzt werden kann. Auch zur Finanzierung des Eigenheims können spezielle Darlehen für Immobilien und Wohnung genutzt werden.

Bei einem negativen Schufa-Eintrag kann es nötig sein Kreditangebote ohne Abfrage der Schufa zu nutzen. Zudem stellen Privatkredite eine Möglichkeit dar, den Wunsch der Finanzierung des Interessenten zu erfüllen.

In besonders dringenden Fällen kann es nötig sein, einen Sofortkredit zu beanspruchen. In der Regel wählen die meisten Kreditnehmer jedoch den klassischen Ratenkredit, welcher dann vorteilhaft ist, wenn ein günstiger Zinssatz angeboten wird.

Autokredite

Gerade bei der Finanzierung des Traumautos gibt es viele Optionen einen günstigen Kredit zu erhalten. Interessierte können entweder den Kredit beim Händler, einen Ratenkredit, eine Ballonfinanzierung oder die 3-Wege-Finanzierung nutzen. Auch ein Leasing wird häufig angeboten.

Neuwagen

Da Neuwagen mit einem hohen Werteverlust verbunden sind kann es sinnvoll sein über ein Leasing dieser nachzudenken, wenn das Fahrzeug für berufliche Zwecke genutzt werden soll. Hierbei gibt es zahlreiche Möglichkeiten dieses durchzuführen. Außerdem erhält der Nutzer von vielen Anbietern und Händlern zusätzliche Service-Leistungen, was die Folgekosten deutlich reduziert. Der Unterschied beim Leasing und dem klassischen Kauf ist, dass das gewählte Fahrzeug nicht gekauft, sonder gemietet wird.

Bei der Nutzung der 3-Wege-Finanzierung hält sich der Interessierte offen, ob das Fahrzeug später gekauft wird oder nicht. Dies spiegelt sich auch in den meist hohen Kosten dieser Finanzierungsart wider.

Bei einem Ballonkredit werden kleine Raten zu Beginn der Finanzierung gezahlt und am Ende der Laufzeit des Darlehens eine hohe Schlußrate. Das Ausfallrisiko ist für den Anbieter somit im Vergleich zur klassischen Ratenfinanzierung deutlich erhöht, weshalb es nicht möglich ist einen günstigen Zinssatz zur Finanzierung anzubieten.

Gebrauchtwagen

Bei einem Gebrauchtwagenkauf bei einem Händler werden entsprechende Finanzierungsangebote vom diesem vor Ort günstig offeriert. Jedoch sind diese Angebote nicht immer die günstigste Möglichkeit der Finanzierung, auch wenn die Kreditzinsen meist sehr günstig sind. Autokredite im Internet sind in der Regel von größerem Vorteil, da hier ein größerer Spielraum bei der Verhandlung des Preises mit dem Händler möglich ist. Deshalb sind die Gesamtkosten der Finanzierung bei einem günstigen Autokredit im Internet oftmals deutlich geringer.

Kredite ohne Schufa

Schufa

Damit Kreditgeber die Bonität der Kreditnehmer genauer einschätzen können, findet eine Abfrage der Daten bei der Schufa statt.

Entdeckt das jeweilige Kreditinstitut einen Schufa-Eintrag, bedeutet dies ein gesteigertes Risiko des Zahlungsausfalls für dieses. Bei Personen mit vielen Schufa-Einträgen sinkt der Score der Schufa und somit auch die Bonität des Betreffenden.

Häufig findet eine Person mit niedrigem Schufa-Score nur Kredite zu weniger günstigen Konditionen. Hilfreich kann eine Anfrage bei sogenannten Kreditvermittlern sein, da diese bei der Vermittlung von Kreditgeber und -nehmer helfen.

Gibt es keine Angebote mit Schufa-Abfrage für den Interessierten, kann dieser spezielle Angebote ohne Schufa-Abfrage nutzen, welche jedoch mit einem erhöhten Zinssatz verknüpft sind.

Privatkredite

Crowdfunding, Crowdlending

Bei Privatkrediten erhalten Kreditwillige eine erfolgsversprechende Möglichkeit, ein Darlehen zu erhalten.

Wichtig zu wissen ist, dass private Kredite in der Regel nicht die günstigste Option sind, ein Darlehen zu besten Konditionen zu erhalten. Jedoch erhalten Interessierte häufig die Chance ein Darlehen zu nutzen, obwohl die Bonität eher schlecht ausfällt.

Dies liegt daran, dass das Rating bei der Kreditgewährung nicht die wichtigste Rolle spielt. Viel wichtiger ist die Vorstellung der eigenen Person und dem Grund des Darlehens.

Eigenheimkredite

Da Darlehen zum Kauf oder Bau von Immobilien oder Wohnung meist in großer Höhe benötigt werden, ist ein Vergleich unterschiedlicher Angebote wichtig, um das günstigste Angebot zu finden.

Bauherren, welche beispielsweise einen Kredit beim Bauträger, Bauberater oder Immobilienmakler aufnehmen möchten, sollten vorher vergleichen, denn meist können Angebote von Finanzierungsvermittlern und Discount-Banken deutlich günstigere Konditionen offerieren.

Günstigere Zinsen bei mehr Eigenkapital

In der Regelt gilt, dass das Einbringen von mindestens 40 Prozent Eigenkapital in die eigene Baufinanzierung zu deutlich günstigeren Konditionen führt als Finanzierungsvarianten mit 20 Prozent Eigenkapital.

Ein Darlehen ohne eigenes Kapital ist mit deutlich höheren Zinssätzen behaftet und weniger empfehlenswert. Generell ist eine kürzere Laufzeiten mit höherer Anfangstilgung zu empfehlen, da eine deutliche Reduktion der Gesamtkosten zu erwarten ist.

Wird der Kauf von Wohnungen und ganzen Immobilien verglichen, fällt auf, dass die Finanzierung von ganzen Immobilien aufgrund des gesteigerten Liquiditätsbedarfs zu weniger günstigen Zinssätzen als jene der Wohnungsfinanzierung möglich ist.

Bei einem Neubau von ganzen Immobilien und Wohnungen verhält sich dies ebenso. Jedoch besteht hier das größte Risiko in der Abschätzung des finanziellen Bedarfs vor dem Baubeginn, weshalb die Darlehenssumme großzügig kalkuliert werden sollte.

Noch günstiger durch staatliche Förderung

Die KfW Förderbank bietet Interessierten zudem günstige Kredite mit staatlichen Subventionen an, welche bei einem Angebotsvergleich berücksichtig werden sollten.

Sofortkredite

Belastung, Blitz, Sofort

Schnell und günstig an einen kleinen Betrag an Geld kommen? Das geht mit einem Sofortkredit. Oft bis ca. 3.000€.

Benötigen Menschen kurzfristig eine Finanzierung, weil zum Beispiel das eigene Auto streikt oder der Kühlschrank kaputt gegangen ist, kann ein Sofortkredit zu günstigen Zinssätzen bei spezialisierten Kreditinstituten genutzt werden.

Ein Dispositionskredit ist aufgrund der deutlich erhöhten Zinsen jedoch weniger zu empfehlen.

Ratenkredite

Sollzinsen, hoch, Raten, Kosten

Der Ratenkredit, in Fachsprache auch Annuitätendarlehen genannt ist der häufigste Kredit, der angefragt wird.

Gerade bei der Wahl eines günstigen Ratenkredits ist ein Vergleich unabdingbar. Hier sollte der Grundsatz lauten, dass ein günstiger Zinssatz den günstigsten Kredit widerspiegelt.

Im Internet können Interessenten spezielle Suchmaschinen nutzen, welche bei der Wahl eines passenden Ratenkredits helfen. Hierdurch können Interessierte das günstigste Angebot finden und somit viel Geld sparen.

umschuldung-finanzierung-umfrage

Damit Kreditkosten deutlich reduziert werden können, sollten teure Kredite abgelöst werden.

  • Kreditnehmer sollten zudem Darlehen mit geringer Laufzeit bevorzugen, da hierdurch günstigere Zinssätze offeriert und somit die Gesamtkosten des Darlehens gesenkt werden können.
  • Außerdem kann ein zweiter Kreditnehmer beziehungsweise ein Bürge für einen günstigeren Kredit sorgen.
  • Sicherheiten wie ein Auto, eine Immobilie oder eine Hypothek ermöglichen, dass der Kreditgeber abgesichert ist und dieser im Gegenzug günstigere Kreditkonditionen erhält.
  • Auch mit der Option einer Sondertilgung kann eine Menge Geld gespart werden, da der Kredit schneller zurückgezahlt wird.
  • Versicherungen wie die Restschuldversicherung sind teuer, jedoch gewähren diese ein hohes Maß an Sicherheit, weshalb abgewägt werden sollte, ob diese genutzt werden oder nicht.
  • Das günstigste Angebot ist nicht immer das beste. Damit Kreditnehmer neben günstigen Konditionen auch Sicherheit und Seriosität erhalten, sollten diese Vergleiche der Stiftung Warentest beachten.

Teure Kredite ablösen

Obwohl viele Menschen eine Umschuldung ablehnen, kann es einen großen finanziellen Vorteil bedeuten, teure Kredite abzulösen.

Der Vergleich unterschiedlicher Angebote von Kreditinstituten ist hierbei wichtig, um das günstigste Finanzierungsmodell zu finden. Gerade bei einem Zinstief ist es wichtig zu berechnen, ob der alte Kredit durch eine Umschuldung nicht günstiger für den Kreditnehmer ausfällt.

Eine Online-Umfrage aus dem Jahr 2013 hat ergeben, dass viele Kreditnehmer die Möglichkeit einer Umschuldung ablehnen. Ganze 42,4 Prozent der Befragten waren sich sicher, dass eine Umschuldung für sie definitiv nicht in Frage kommt. Obwohl man dabei fast immer sparen kann.

Kurze Kreditlaufzeit

Kürzere Laufzeit, Zinsen sparen

Je kürzer die Kreditlaufzeiten, desto geringer ist der Anteil der zu zahlenden Zinsen an der Gesamtsumme.

So einleuchtend dieser Umstand auch ist, viele Menschen unterschätzen den Zinseszinseffekt. Gerad bei hohen Beträgen, wie etwa beim Hauskauf kann man etwa durch die Verdopplung der monatlichen Abschläge eine Verkürzung der Kreditlaufzeit um 70% erreichen!

Das bedeutet auch, dass sich die Zinsen drastisch verringern. In diesem Beispiel sogar um 3/4 der Belastung.

Eine kurze Darlehenslaufzeit bedeutet auch, dass der Kreditgeber ein geringeres Risiko eines Ausfalls der Forderungen hat. Hierdurch senken sich die Zinsen des Darlehensnehmers und dieser erhält einen günstigeren Kredit.

In diesem Zusammenhang ist es sinnvoll die persönlichen finanziellen Optionen genau zu analysieren, um so eine kürzere Kreditlaufzeit anzustreben.

Bürgen & zweiter Kreditnehmer

Person Plus zusätzlich

Der Sinn eines Bürgen oder zweiten Kreditnehmers ist, dass die Gefahr eines Zahlungsausfalls für das Kreditinstitut minimiert wird.

Kann der Kreditnehmer seine Zahlungspflicht nicht mehr erfüllen, tritt der Bürge ein. Deshalb werden Darlehensangebote mit finanziell potenten Bürgen mit deutlich günstigeren Zinssätzen angeboten. Auch bei Angeboten mit einem zweiten Kreditnehmer können günstigere Zinsen durch gemeinsames Einkommen offeriert werden.

Sicherheiten

Sicherheit, Schutz, Regenschrim

Besitzt der Kreditwillige Sicherheiten wie Immobilien, Autos, Hypotheken/Grundbucheintrag oder andere Güter, bedeutet dies für die Bank ein geringeres Ausfallrisiko.

Zahlt der Kreditnehmer die monatlichen Raten nicht mehr oder ist dazu nicht mehr in der Lage, hat das Kreditinstitut das Recht den als Sicherheit hinterlegten Gegenstand zur Begleichung der offenen Forderung zu verwenden.

Hinterlegte Sicherheiten sorgen demnach für einen günstigeren Zinssatz und somit für niedrigere Gesamtkosten für den Darlehensnehmer.

Sondertilgung

Sondertilgung, Ratenzahlung

Im Kreditvertrag können Darlehensnehmer einen Unterpunkt zur Sondertilgung finden.

Dieser ermöglicht es, einen gewissen Teil der Verbindlichkeit außerplanmäßig zurückzahlen zu können und somit die Gesamtkosten für den Kredit zu reduzieren.

Häufig ist die maximale Höhe der Sondertilgung limitiert, da das Kreditinstitut durch eine schnellere Rückzahlung weniger am gewährten Darlehen verdient. Möchte der Interessent jedoch trotzdem eine Sondertilgung vornehmen, muss dieser einer teuren Vorfälligkeitsentschädigung rechnen.

Ob der eingesparte Zinsbetrag geringer ausfällt als die Entschädigung durch die Sondertilgung muss individuell geprüft werden.

Restschuldversicherung

Restschuld, geringes Einkommen

Eine Restschuldversicherung schützt den Kreditnehmer, dessen Familie und den Darlehensgeber vor Zahlungsproblemen.

Wird der Darlehensnehmer krank, arbeitslose oder arbeitsunfähig hilft die Restschuldversicherung bei dem Begleichen der Darlehensschuld. Auch bei einem plötzlichen Ableben des Versicherten tritt die Versicherung für dessen Schuld ein.

Voraussetzung hierfür ist jedoch, dass der Versicherte sich die Arbeitslosigkeit, Arbeitsunfähigkeit oder den Tod nicht willentlich zugefügt hat. Da eine Restschuldversicherung oftmals teuer ist, sollte der Interessierte genau abwägen, ob dieser diese Art der Sicherheit benötigt.

Seriosität & Konditionen: Testsieger wählen

Provision, Testsieger

Auf dem Markt gibt es viele unseriöse Kreditanbieter, welche zu hohen finanziellen Verlusten für Antragsteller führen.

Deshalb empfiehlt es sich, die Testergebnisse der Stiftung Warentest vor einem Darlehensabschluss zu betrachten. Diese werden hinsichtlich der Konditionen sowie dem Service der Kreditanbieter verglichen und küren im Anschluss daran einen oder mehrere Testsieger.

Es besteht zwar die Option, dass der Testsieger über etwas höherer Zinssätze verfügt, jedoch kann der Interessent durch andere Leistungen oder Optionen langfristig profitieren und somit günstigere Konditionen nutzen.

Gründe für den Bedarf an günstigen Krediten

Für einen günstigen Kredit gibt es viele Gründe. Gerade bei einem alten Kredit kann durch eine Umschuldung eine Reduktion der Gesamtkosten erzielt werden.

Auch eine Anschlussfinanzierung aufgrund beispielsweise gesunkener Zinssätze kann sinnvoll sein. Bauherren können gerade in Zeiten des Niedrigzinses von günstigen Baufinanzierungsangeboten profitieren.

Entdecken diese ein schönes Grundstück, kann ein Kauf dieses der nächste Schritt sein, um schließlich darauf bauen zu können. Für Immobilienbesitzer ist es zudem möglich, einen günstigen Kredit zur Renovierung oder Dachsanierung zu verwenden.

Außerdem werden Darlehen häufig für den Autokauf, einen Zahnersatz oder zur freien Verwendung benötigt.

Umschuldung

Eine Umschuldung ist dann sinnvoll, wenn ein erneuter Kreditabschluss dazu führen, würde von günstigeren Zinsen zu profitieren.

Generell gilt der Grundsatz, dass es bei Darlehen in großer Höhe besonders lohnenswert sein kann eine Umschuldung durchzuführen. Am Ende der Kreditlaufzeit kann der Darlehensnehmer somit die Verbindlichkeiten in Form der Gesamtkosten deutlich reduzieren.

Anschlussfinanzierung

Kredittilgung, teilweise, Teiltilgung

Bereits ein bis fünf Jahre vor Ablauf der Laufzeit des alten Darlehens sollten Kreditnehmer sich über die Entwicklung der Zinslage und etwaige Angebote informieren.

In der Regel senden Kreditinstitute drei Monate vor dem Ablauf der Zinsbindung Angebote zur Anschlussfinanzierung, weshalb es spätestens dann nötig ist, einen Angebotsvergleich unterschiedlicher Anbieter durchzuführen.

Damit die Wahl des neuen Kreditgebers jedoch wohl überlegt werden kann, ist es ratsam, sich frühzeitig zu informieren. Bei besonders günstiger Zinslage können sogenannte Forward-Darlehen zudem eine gute Option sein.

Hierdurch sichert sich der Interessent einen besonders niedrigen Zinssatz für die komplette Laufzeit der Anschlussfinanzierung, auch wenn der Marktzins in Zukunft steigen sollte.

Grundstückskauf

Würfel, Bau, Konstruktion, Boxen

Gerade bei der Suche eines passenden Grundstücks kann ein günstiges Darlehen eine große Hilfestellung sein.

Oft ist es schwierig ein den eigenen Vorstellungen entsprechendes Grundstück zu einem fairen Preis zu finden, weshalb es von unschätzbarem Wert ist, die Planung der Finanzierung bereits bedacht zu haben.

Je günstiger der Kredit für den Kauf eines Grundstücks ist, desto schneller kann man sich an die Finanzierung des Hauses begeben.

Hausbau / Hauskauf

Haus, Eigenheim

Die aktuell niedrigen Kreditzinsen führen dazu, dass die Baufinanzierung besonders günstig ausgeführt werden kann.

Da bei einem Hausbau beziehungsweise Hauskauf eine große Menge liquider Mittel benötigt wird, ist das Einsparpotenzial groß. Durch einen Vergleich unterschiedlicher Angebote kann das günstigste Kreditangebot identifiziert werden und hierdurch die Last der Gesamtkosten stark reduziert werden.

Wohnungskauf / Bau

Immobilienkredit

Eine Eigentumswohnung ist für viele Menschen in Zeiten steigender Zinsen nicht realisierbar.

Der aufsteigende Zinssatz führt demnach dazu, dass die Nachfrage nach Immobilienkrediten sinkt. Gegenwärtig kann jedoch von einem Zinstief gesprochen werden, weshalb Personen gerade jetzt die Finanzierung der eigenen Wohnung beanspruchen können.

Besonders vorteilhaft ist dies für Interessenten, welche zuvor finanziell nicht in der Lage waren eine Wohnung zu kaufen oder zu bauen.

Renovierung / Dachsanierung

Bei der Renovierung oder Dachsanierung können hohe Kosten entstehen, welche häufig den Abschluss eines Kredits erfordern.

Langfristig betrachtet können fachlich zuverlässig ausgeführte Sanierungs- und Renovierungsarbeiten zu großen Einsparungen führen. Die Auswahl des passenden Darlehens ermöglicht eine kostengünstige Finanzierung.

Gerade jene Kredite mit staatlicher Förderung wie die der KfW sind zu besonders günstigen Konditionen möglich.

Autokauf

Autokredit, Tanken, Auto

Egal ob beim Neu- oder Gebrauchtwagenkauf, ein Autokauf kann eine große finanzielle Belastung bedeuten.

Durch den Vergleich vorliegender Darlehensangebote können Interessierte eine Menge Geld sparen. Das Finanzierungsangebot des Händlers ist nicht immer das Beste.

Als Orientierung sollten Autokäufer deshalb die Gesamtkosten des Kredits betrachten und nicht nur die günstigsten Zinsen. Dies liegt daran, dass der aushandelbare Rabatt beim Autohändler der Wahl häufig geringer ausfällt, wenn der Autokäufer einen Händlerkredit benötigt.

Freie Verfügung

Frei, unsicher

Privatpersonen können Darlehen zur freien Verfügung zu günstigen Konditionen nutzen.

Eine noch günstigere Alternative stellen spezielle Angebote in ausgewählten Geschäften dar, welche eine 0 Prozent Finanzierung offerieren. Hierdurch sparen Interessierte die Gebühren, welche bei einer klassischen Kreditaufnahme anfallen würden.

Die Gesamtkosten belaufen sich demnach auf den Wert des gekauften Gegenstands beziehungsweise der Dienstleistung.

Zahnersatz

Zahn, Zahnersatz, Zahnarzt

Ein Zahnersatz in Form einer Krone oder Brücke ist häufig teuer und führt dazu, dass Menschen mit ungeplanten Ausgaben rechnen müssen.

Damit die finanzielle Situation der Betreffenden jedoch nicht eskaliert, kann ein Darlehen eine große Hilfe sein. Interessierte sollten beim Vergleich entsprechender Angebote das eigene Budget beachten und können somit eine Fremdfinanzierung ohne große Entbehrungen anstreben.

Die wichtigsten Punkte für einen günstigen Kredit

Um einen günstigen Kredit zu bekommen, sollten einige Punkte beachtet werden. So ist garantiert, dass man auch tatsächlich das günstigste Angebot bekommt.

  • Damit die Grundlage für einen günstigen Kredit geschaffen werden kann, ist eine Bonitätsprüfung unabdingbar.
  • Außerdem benötigen Interessierte einen Gehaltsnachweis der letzten Monate, um nachzuweisen, dass diese über regelmäßige Einnahmen in ausreichender Höhe verfügen.
  • Beim Hauskredit ist zudem ein Grundbucheintrag nötig, welche bei anderen Kreditformen auch als Sicherheit genutzt werden kann, um die Gesamtkosten des Darlehens zu reduzieren.
  • Zudem stellt die Schufa-Auskunft eine gute Methode dar dem Kreditgeber aufzuzeigen, dass das Ausfallrisiko der Forderung gering ist und der Antragsteller somit von günstigeren Zinsen profitieren kann.

Bonitätsprüfung

Check, Haken 1

Eine Bonitätsprüfung wird dazu genutzt, die Kreditwürdigkeit eines Darlehensnehmers zu beurteilen und hierdurch das Risiko eines Zahlungsausfalls für den Kreditgeber zu senken.

Bonitätsabhängige Angebote

Kreditangebote, welche auf der Abfrage der Bonität beruhen, fallen bei guter Bonität für Anfragende deutlich günstiger aus, als solche Angebote, welche bonitätsunabhängig sind. Kriterien einer guten Bonität schließen eine zuverlässige Rückzahlung aller Verbindlichkeiten sowie eine gewisse Rückzahlungsfähigkeit ein.

Bonitätsunabhängige Angebote

Haben Interessenten Rechnungen nicht innerhalb der Frist zurückgezahlt und verfügen über geringe Zahlungsfähigkeit, ist die Bonität als schlecht zu bewerten. Darlehen ohne die Beachtung der Bonität also jene, die bonitätsunabhängig erfolgen, sind somit die beste Option einen Kredit zur Finanzierung zu erhalten.

Gehaltsnachweis

Kreditrahmen, Verfügungsrahmen

Für die Aufnahme eines Darlehens ist es immer erforderlich, entsprechende Gehaltsnachweise zu liefern.

In der Regel verlangen Kreditinstitute die Vorlage der Nachweise der letzten zwei bis drei Monate, um sich davon zu überzeugen, dass der Interessent über regelmäßige Einnahmen in ausreichender Höhe verfügt.

Als Grundsatz gilt, dass ein höheres Gehalt zu einem Kredit mit günstigeren Konditionen führt.

Grundbucheintrag

Bausparvertrag, bausparen

Mit einem Grundbucheintrag wird abgesichert, wer der Eigentümer eines Grundstücks ist.

Bei einem Immobilienkredit fordert die Bank einen Grundbucheintrag, um im Fall einer Zahlungsunfähigkeit des Kreditnehmers eine Sicherheit zur Verfügung zu haben die offenen Verbindlichkeiten zu decken.

Der Antragsteller bleibt für den Zeitraum der Darlehensnutzung Besitzer des Gegenstands und kann so auch weiterhin in der Immobilie wohnen. Auch bei anderen Finanzierungsarten kann ein Grundbucheintrag als Sicherheit fungieren.

Das Vorweisen ausreichender Sicherheiten führt zu günstigeren Kreditkonditionen und somit zu Einsparungen bei der Finanzierung.

Schufa-Auskunft

Voraussetzung, negative Schufa

Das Einholen einer Auskunft bei der Schufa wird von den meisten Kreditinstituten durchgeführt, um den potenziellen Darlehensnehmer besser einschätzen zu können.

Hierdurch wird das Risiko des Kreditgebers minimiert einen Zahlungsausfall zu erleiden. Eine Schufa-Auskunft führt deshalb dazu ein günstigeres Darlehensangebot zu erlangen.

Vertrag unterzeichnen, Makler, Bank, Grundbuch

Dank Bürge günstiger zum Kredit

Wer unter finanzieller Probleme leidet, aber unbedingt einen Kredit benötigt, der sollte sich nach Hilfe umschauen.

Denn bei vielen Kreditarten ist es möglich, dass man einen zweiten Kreditnehmer mit angibt, der mit Sicherheiten für den Kredit bürgt. Der Bürge kann dabei sowohl aus der Verwandtschaft kommen – wie etwa Vater/Mutter und Geschwister – als auch ein guter Freund sein.

Dieser garantiert mit seinem Pfand dafür, dass der Kreditnehmer das geliehene Geld auch zurückzahlt.

Der Pfand kann einerseits die reine Bonität des Bürgen sein, welche er bei Vertragsabschluss nachweisen muss, aber auch Verpfändungen wie Autos, Häuser oder andere Vermögensgegenstände sind möglich.

Wie man günstige Kredite erkennt

Oft ist es leicht, einen günstigen Kredit anhand verschiedener Merkmale zu entdecken.

Günstige Zinsen sind das wichtigste Kriterium ein günstiges Darlehen zu identifizieren. Auch die Optimierung der Laufzeit ist bei der Kreditwahl wichtig, um die Gesamtkosten des Darlehens zu reduzieren. Bei kleinen und mittleren Krediten wird häufig eine Sofortzusage angeboten, welche besonders in außerplanmäßigen finanziellen Engpässen vorteilhaft ist.

Durch das Einführen einer Schlussrate können die Raten minimiert und die Rückzahlung beschleunigt werden, was dazu führt, dass ein Darlehen zu günstigeren Zinsen angeboten werden kann. Grundsätzlich bedeuten niedrige Raten jedoch eine längere Laufzeit, was dazu führt, dass ein Kredit teurer wird.

Positiv zu erwähnen ist, dass Bearbeitungsgebühren im Rahmen eines Darlehens seit vielen Jahren verboten sind und somit die finanzielle Gesamtlast eines Kreditnehmers reduziert wird.

Günstige Zinsen

Prozente, Zinsen

Bei der Auswahl eines günstigen Kreditangebots ist die Zinshöhe maßgeblich.

Die Höhe der Zinsen bestimmt den größten Teil der finanziellen Belastung und sollte daher das Hauptkriterium der Darlehenswahl sein. Mithilfe von speziellen Vergleichsrechnern im Internet können Kreditnehmer alle infrage kommenden Angebote untereinander vergleichen und das Darlehen mit dem günstigsten Zins identifizieren.

Optimierte Laufzeit

Laufzeit, Zukunft

Das Optimieren der Laufzeit eines Kredits ist wichtig, um ein günstiges Darlehen zu erlangen.

Eine lange Laufzeit führt zu niedrigeren Raten, jedoch nicht zu einem günstigen Kredit. Durch die Verlängerung der Laufzeit erhält der Darlehensnehmer steigende Gesamtkosten und somit einen teuren Kredit.

Eine Verkürzung der Laufzeit und demnach Erhöhung der monatlichen Raten ist deshalb zu empfehlen.

Sofortzusage

Check, Haken 2

Bei Krediten in geringer oder mittlerer Höhe ist eine Sofortzusage häufig möglich.

Gerade bei Kleinstkrediten gehört die Sofortzusage gegenwärtig zu einer Inklusivleistung vieler Anbieter. Auch die Konditionen eines Darlehens in geringer Höhe sind aufgrund der kurzen Laufzeit sehr günstig.

Ein Kredit mit einer Laufzeit von beispielsweise 36 Monaten und einer Höhe von 1500 Euro ist bereits ab einem Zinssatz von 0,55 Prozent zu erhalten.

Schlussrate

Ratenkredit

Eine Schlussrate, welche oft bei Autokrediten zu Finanzierung genutzt wird, führt zu einer Schmälerung der monatlichen Raten für den Kreditnehmer und zusätzlich zu günstiger ausfallenden Zinsen.

Die Reduktion der Zinsen wird maßgeblich durch die Zahlung der Schlussrate erreicht, wodurch die Gesamtkosten des Darlehens stark gesenkt werden.

Niedrige Raten

Charts und Prognosen

Häufig denken Kreditinteressierte, dass niedrige Raten auch mit einem günstigen Kredit einhergehen.

Dies ist jedoch eine falsche Annahme, da eine Verlängerung der Laufzeit bedeutet, dass die Finanzierung kostspieliger wird. Das Anstreben von niedrigen monatliche Raten ist deshalb bei einem Wunsch nach einem günstigen Darlehen nicht zu empfehlen.

Bearbeitungsgebühr

Paragraph, Recht, Urteil

Im Oktober 2014 hat der Bundesgerichtshof entschieden, dass Bearbeitungsgebühren, die bis zu diesem Zeitpunkt Kreditkosten in Höhe von ein bis vier Prozent des Darlehensbetrags verursachten, unzulässig sind.

Auch eine Rückforderung bereits gezahlter Gebühren ist möglich, wenn diese noch nicht verjährt sind. Eine Verjährung der Bearbeitungsgebühren tritt nach zehn Jahren ein.

Hier gibt es jedoch eine Ausnahme: Während alle Kredite, die von einer Bank ausgegeben werden unter diese Regelung fallen, sind Bearbeitungsgebühren bei Baufinanzierern und -sparkassen weiterhin theoretisch möglich (Stand: 07/2015). Allerdings fügen sich die meisten Bausparbanken dem allgemeinen Druck und verlangen in der Regel keine zusätzlichen Gebühren mehr.

Gründe für günstige Kredite

Die Gründe günstige Kredite anzustreben sind vielseitig und in der Regel von der beantragenden Personengruppe abhängig.

  • Während junge Menschen Darlehen oft zur Verwendung für Konsumgüter abschließen, wünschen sich Studenten, Azubis und Lehrlinge mehr Geld, um die Ausbildung besser finanzieren zu können.
  • Arbeitslose und Geringverdiener nutzen liquide Mittel zur Erhaltung des Lebensstandards.
  • Beamte, Lehrer und Personen im öffentlichen Dienst streben häufig einen Haus- oder Autokauf an, wenn diese einen Kredit benötigen.
  • Bei Familien ist die Nutzung eines Darlehens vielseitig und kann beispielsweise zum Hauskauf, der Finanzierung einer Ausbildung oder dem Kauf von Konsumgütern verwendet werden.
  • Existenzgründer nutzen einen Kredit zum Aufbau eines Unternehmens.
  • Selbständige, Kleinunternehmer, Gewerbe sowie Unternehmen streben langfristig eine Erweiterung des Unternehmens an.
  • Schwerbehinderte wünschen sich finanzielle Unabhängigkeit, um ihr Leben besser meistern zu können.
  • Rentner und Pensionäre nutzen einen Kredit vor allem für Reisen und Konsum.

Junge Leute

Junge Menschen sind weniger finanzkräftig und benötigen Darlehen zur Finanzierung von Konsumgegenständen wie zum Beispiel neue Kleidung.

Besonders gut geeignet, um Konsumgüter zu finanzieren, sind Kleinkredite, Konsumkredite oder Kredite von privat. Damit junge Leute von günstigeren Konditionen profitieren können ist die Integration eines Bürgen in den Vertrag zu empfehlen.

Studenten, Azubis & Lehrlinge

Azubi - Schüler - Studenten

Eine Ausbildung zu finanzieren kann für Studenten, Auszubildende und Lehrlinge sehr schwer sein, wenn das Einkommen nur gering ist.

Studienkredite können das Budget dieser Personengruppe um bis zu 650 Euro monatlich erhöhen. Besonders günstige Finanzierungsoptionen offeriert die KfW-Förderbank. Hier können Interessierte Darlehen zu günstigen Zinssätzen nutzen.

Arbeitslose & Geringverdiener

Arbeitslos & Hartz 4, Stop

Da Arbeitslose und Geringverdiener lediglich durch den Staat grundversorgt werden und somit kein Einkommen oder Vermögen haben, nutzen diese Darlehen, um das Leben weiter bestreiten zu können.

Anlässe zur Kreditaufnahme sind oft die Reparatur des Autos oder der Neukauf von Waschmaschine oder einem Kühlschrank. Grundsätzlich ist es nicht empfehlenswert, dass Menschen dieser Personengruppe Kredite aufnehmen, da die Rückzahlung kaum möglich ist.

Unter gewissen Umständen können Blitzkredite mit schneller Rückzahlung in Erwägung gezogen werden. Eine Vergünstigung der angebotenen Konditionen erreichen Arbeitslose durch einen zweiten Kreditnehmer oder einen Bürgen.

Beamte, Lehrer & öffentlicher Dienst

Beamte & öffentlicher Dienst

Lehrer, Beamte und Menschen im öffentlichen Dienst verfügen über gesicherte Einkommensverhältnisse, weshalb diese nur bei größeren Investitionen wie einem Haus- oder Autokauf ein Darlehen benötigen.

Die Aufnahme eines Auto- oder Immobilienkredits ist für diese Berufsgruppe besonders zu empfehlen. In der Regel erhalten Beamte bereits sehr günstige Kreditkonditionen, welche jedoch durch den Nachweis von Sicherheiten wie Bargeld, Aktien oder Schmuck vergünstigt werden können.

Familien

Familie

Bei Familien ist die Finanzierung eines Kredits oftmals schwer, weshalb eine spezifische Empfehlung bezüglich der Darlehensart nicht möglich ist.

Oftmals erfüllen sich Familien den Wunsch von der eigenen Wohnung oder dem Haus mithilfe eines Kredits. Auch für Konsumgüter oder die Ausbildung verwenden Familien ein Darlehen.

Durch das Vorweisen von Sachsicherheiten oder Hypotheken können Familien günstigere Konditionen bei der Kreditwahl nutzen.

Außerdem ist es möglich die Eltern als Bürgen vorzuweisen, um die Gesamtkosten des Darlehens zu reduzieren.

Existenzgründer & Jungunternehmer

Selbständig, Gründer, Existenzgründer

Existenzgründer und Jungunternehmer haben nur wenig Geld sich den Traum eines eigenen Unternehmens zu erfüllen, weshalb diese finanzielle Unterstützung von der Familie, Privatkredite oder Gründungszuschüsse benötigen.

Angebote mit günstigen Zinssätzen erhalten Interessierte von der KfW oder dem Jobcenter. Viele Gründer können beispielsweise den Gründungerzuschuss in Anspruch nehmen. Auch Anschaffungen von Betriebsmitteln können unter bestimmten Voraussetzungen gefördert werden.

Selbständige & Kleinunternehmer

Arbeit, Voraussetzung, Unbefristet

Selbständige und Kleinunternehmer haben bereits das eigene Unternehmen aufgebaut, streben jedoch oft die Erweiterung dieses an.

Da das Einkommen jedoch wenig sicher und meist gering ist, sind Darlehen von privat oder klassische Bankkredite empfehlenswert. Vergünstigungen können Selbständige durch das Vorweisen eines Bürgen erreichen.

Eine KfW-Förderung ist zudem in den meisten Fällen möglich und sollte im Angebotsvergleich beachtet werden.

Gewerbe & Unternehmen

Kontokorrentkredit

Gewerbe streben langfristig eine Erweiterung des Unternehmens an.

Hierfür werden in der Regel hohe Beträge benötigt, welche am besten bei einer Direktberatung durch die Bank erlangt werden können. Vergünstigungen für Unternehmer und Gewerbetreibende bieten Sicherheiten wie Immobilien oder der eigene Fuhrpark.

Ein Kontokorrentkredit für Vorfinanzierungen ist hier eine gute Wahl.

Schwerbehinderte

Arbeitsunfähigeit, Behinderung

Schwerbehinderte Menschen haben aufgrund ihrer Einschränkungen trotz der Invalidenrente, einer Berufsunfähigkeitsversicherung oder der staatlichen Absicherung häufig Probleme das Leben zu meistern.

Mithilfe von beispielsweise einem klassischen Bankkredit können Personen dieser Gruppe ihre finanzielle Situation verbessern. Günstigere Konditionen können durch einen Bürgen oder einen zweiten Kreditnehmer genutzt werden.

Auch Sicherheiten können dabei helfen einen Kredit mit günstigen Zinsen zu erhalten.

Rentner & Pensionäre

Rentner

Pensionäre und Rentner verfügen über ein festes Einkommen, welches oft nicht dazu ausreicht, Konsumwünsche und Reisen zu vollziehen.

Durch die Nutzung eines Ratenkredits können ältere Menschen ihren Vorlieben nachgehen. Günstigere Konditionen können durch das Vorweisen von zum Beispiel Kindern als Bürgen erlangt werden. Außerdem können eventuelle Sicherheiten wie das Eigenheim bei dem Kreditinstitut angegeben werden.

Die KfW fördert viele Vorhaben

Bei der KfW-Förderbank können Interessierte besonders günstige Kredite erhalten, wenn diese erneuerbare Energien und Photovoltaik nutzen.

Zudem werden günstige Darlehen für energetische Modernisierungen sowie Altbausanierung offeriert.

Photovoltaik & erneuerbare Energien

Solar, Photovoltaik

Privatpersonen, Organisationen und Unternehmen können bei der KfW ein günstiges Darlehen erhalten, wenn diese in eine Photovoltaik-Anlage investieren möchten.

Hierbei ist es unerheblich, ob die Modernisierung einer gebrauchten Anlage oder eine Neuanschaffung angestrebt wird. Die KfW unterstützt dieses Vorhaben mit einem sehr günstigen Zinssatz und einer Darlehenssumme von bis zu 25 Millionen Euro.

Energetische Modernisierung

Energie sparen, energetische Sanierung

Bei der energetischen Modernisierung der eigenen Wohnung können Interessenten attraktive Zuschüsse durch eine Finanzierung mithilfe der KfW erhalten.

Grundsätzlich gilt, je energieeffizienter eine Wohnung oder ein Haus gestaltet ist, desto höher der Tilgungs- und Eigenkapitalzuschuss. Alle förderfähigen Objekte können einen Tilgungszuschuss von bis zu 16875 Euro erlangen.

Unterstützte Maßnahmen in diesem Rahmen sind die Wärmedämmung sowie die Erneuerung von Heizungsanlagen, Lüftungsanlagen, Fenstern und Außentüren. Von der günstigen Finanzierung ausgenommen sind Photovoltaik-Anlagen, Umschuldungen, Nachfinanzierungen, Ferienwohnungen und Ferienhäuser.

Im Rahmen dieses Förderungsprojekts ist es beispielsweise für den Vermieter möglich die Sanierung auf den Mieter umzulegen.

Altbausanierung

historisch, Altbau, Sanierung

Bei der Altbausanierung erhalten Interessierte großzügige steuerliche Vergünstigungen.

Pro Wohneinheit ist es möglich einen Kredit von maximal 50.000 Euro zu erhalten, welcher mit einem staatlichen Zuschuss von 2.500 Euro einhergehen kann.

Das Darlehen zur Finanzierung von einer Gesamtsanierung oder einzelnen Sanierungsmaßnahmen ist mit einem sehr günstigen Zinssatz versehen und deshalb eine große Hilfestellung für alle Immobilienbesitzer.

Unterschiedliche Quellen denkbar

Bei der Wahl eines günstigen Darlehens sollten unterschiedliche Quellen in den Angebotsvergleich einbezogen werden.

Neben dem klassischen Kredit durch die Bank ist es zu empfehlen Darlehen durch Privatpersonen zu beachten. Außerdem können Kredite aus dem Ausland in Einzelfällen eine günstige Alternative darstellen.

Banken

Bank

Durch einen umfassenden Vergleich aller infrage kommenden Darlehensangeboten, kann das für den Interessenten günstigste Angebot ermittelt werden.

Besonders hilfreich bei der Identifizierung eines günstigen Kredits sind die sogenannten Kreditrechner. Diese sind unverbindlich und kostenlos im Internet zu beanspruchen. Außerdem kann mit einer Excel-Tabelle eine manuelle Auflistung aller bislang erhaltenen Angebote erfolgen.

Privatpersonen

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Darlehen von privat sind seit vielen Jahren eine gute Möglichkeit für jedermann einen Kredit zu flexiblen und fairen Konditionen zu erhalten.

Vorteilhaft bei dieser Art der finanziellen Unterstützung ist, dass die Bonität für den privaten Kreditgeber eine weniger wichtige Rolle einnimmt.

Entscheidend für die Erfüllung eines Kreditwunsches ist die Vorstellung der eigenen Person und dem Projekt auf der betreffenden Plattform. Damit Interessierte Angebote unter günstigsten Zinsen beanspruchen können, ist es wichtig verschiedene Plattformen zu vergleichen.

Ausland

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Unter Umständen können Darlehen aus dem Ausland für Kreditwillige eine günstigere Finanzierungsoption darstellen. Hierbei sind besonders Kredite aus der Schweiz oder Luxemburg zu empfehlen.

Kredite aus der Schweiz

Darlehen aus der Schweiz sind bei vielen Menschen sehr beliebt, da dort das Zinsniveau im Vergleich zu Deutschland niedriger ist. Da es bei einem Kredit aus der Schweiz nicht zur Abfrage der Schufa kommt, müssen Interessierte Sicherheiten vorweisen, um von günstigen Zinsen profitieren zu können. Neben dem Anführen von zum Beispiel Grundstücken, Lebensversicherungen oder anderer Wertgegenstände können Bürgschaften deutscher Banken als Alternative genutzt werden.

Darlehen aus Luxemburg

Der Vorteil bei einem Kredit aus Luxemburg ist, dass die Institute dort einen niedrigeren Bedarf an Festgeldreserven haben. Dies ist der Grund dafür, dass größere Mengen Kapital zu günstigeren Zinsen angeboten werden können. Da viele deutsche Banken Zweigstellen in Luxemburg haben, ist es zudem möglich über diese Kredite nach luxemburgischem Recht zu erlangen.

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Günstige Kredite durch Crowdlending

Mittlerweile kann man auch ganz ohne Bank zu einem Kredit kommen. Mehrere Communities buhlen um die Gunst von Kreditnehmern.

Was andere als Alternative zu Tagesgeld und Co nutzen, um etwas mehr Zinsen auf ihr erspartes zu bekommen, können auch Menschen mit schlechterer Bonität zur Finanzierung nutzen. Zu den größten Plattformen hierzulande zählen Auxmoney, Lendico und smava.